“三無(wú)理財(cái)課”背后的亂象

“1元學(xué)理財(cái),被騙近萬(wàn)元”“師資成疑問(wèn),投訴種類(lèi)多”“學(xué)員欲投訴,卻人去樓空”……今年以來(lái),國(guó)內(nèi)財(cái)商教育行業(yè)亂象引發(fā)關(guān)注,消費(fèi)者上當(dāng)受騙的案例頻頻被曝光。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),售價(jià)9.9元、12元不等的“理財(cái)課”運(yùn)作模式與早年售賣(mài)炒股軟件的套路極其類(lèi)似,大多通過(guò)低價(jià)吸引學(xué)員后誘導(dǎo)其購(gòu)買(mǎi)高價(jià)課程產(chǎn)品。最讓人擔(dān)心的是,這些機(jī)構(gòu)還可能誘導(dǎo)學(xué)員后續(xù)投資股票、保險(xiǎn)甚至境外的非法資金盤(pán)。

現(xiàn)象

網(wǎng)絡(luò)理財(cái)課廣告刷屏

“每天打開(kāi)手機(jī),我的被動(dòng)收入比我的日薪還要高,月薪3000也有自己的理財(cái)方法,只需12元”“普通人只會(huì)想著把錢(qián)存進(jìn)銀行,而富人卻想著讓口袋里的錢(qián)工作,學(xué)習(xí)理財(cái)就是你逆風(fēng)翻盤(pán)的機(jī)會(huì),9.9元報(bào)名”……打開(kāi)手機(jī),你有沒(méi)有刷到過(guò)這樣的理財(cái)課程廣告?

記者注意到,盡管今年以來(lái),媒體不斷曝光國(guó)內(nèi)財(cái)商教育行業(yè)亂象,但各培訓(xùn)機(jī)構(gòu)不但沒(méi)有收斂,反而加大了在各大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的投放力度。財(cái)務(wù)自由,這契合了疫情影響下部分人群對(duì)財(cái)富增長(zhǎng)的渴望,培訓(xùn)機(jī)構(gòu)則通過(guò)這些視頻廣告不斷販賣(mài)焦慮。以微淼商學(xué)院為例,平臺(tái)公然打出“讓1億人財(cái)商及格,讓財(cái)務(wù)自由不再難”的平臺(tái)使命,對(duì)外宣稱(chēng)“不到4個(gè)月打造了抖音理財(cái)類(lèi)話(huà)題第一大號(hào),為4000多萬(wàn)人普及了理財(cái)知識(shí)”。微淼商學(xué)院表示,截至2020年末,其抖音平臺(tái)粉絲總量已超過(guò)420萬(wàn),視頻累計(jì)播放量5.5億次。

鏈條短、模式輕、增長(zhǎng)快,財(cái)商教育的模式讓數(shù)以千計(jì)的企業(yè)涌了進(jìn)來(lái)。天眼查數(shù)據(jù)顯示,近三年理財(cái)教育類(lèi)公司的注冊(cè)量超過(guò)4000家,相比前三年翻了一倍之多。據(jù)悉,微淼商學(xué)院估值已超過(guò)百億元,單月收入超過(guò)2億??熵?cái)商學(xué)院去年也剛完成了一筆數(shù)千萬(wàn)美金的D輪融資,累計(jì)融資額超過(guò)1億美元。

套路

誘導(dǎo)學(xué)員網(wǎng)貸分期買(mǎi)課

購(gòu)買(mǎi)課程后,記者潛入到微淼商學(xué)院的課程群中,發(fā)現(xiàn)授課形式主要是通過(guò)班級(jí)微信群,以文字+視頻的方式呈現(xiàn)。所謂入門(mén)課,更多是早中晚向消費(fèi)者灌輸大量“心靈雞湯”,刺激消費(fèi)者通過(guò)理財(cái)賺大錢(qián)的欲望。比如“跑不贏通脹,10萬(wàn)塊存銀行1年后買(mǎi)東西還虧1000多,不如把錢(qián)變成知識(shí),花錢(qián)投資自己。”

上了6天的課程后,群內(nèi)的班主任會(huì)不斷強(qiáng)調(diào)理財(cái)課程不足以讓學(xué)員們實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由,“想要實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由,要繼續(xù)學(xué)進(jìn)階課程,價(jià)格是6998元”。為了刺激學(xué)員消費(fèi),老師還會(huì)不斷談到家庭資產(chǎn)負(fù)債的問(wèn)題,將負(fù)債分成好的和壞的兩大類(lèi)。“只有投資自己頭腦的負(fù)債才是好的!其余一切負(fù)債都是壞負(fù)債!”一名微淼商學(xué)院的老師在群里向?qū)W員表示。

這一切都是在為誘導(dǎo)學(xué)員分期付款做鋪墊。“進(jìn)階課程價(jià)格太貴了。”一位學(xué)員在群里表示。一名微淼老師則勸說(shuō)可以用花唄、借唄、信用卡、京東白條等分期付款?!胺制?2月每月只需600多元,只要認(rèn)真跟著老師學(xué),幾個(gè)月就可以賺回學(xué)費(fèi)。”

“購(gòu)買(mǎi)進(jìn)階課的客戶(hù)基本都是刷信用卡或者花唄為主,占到至少90%以上。”從微淼離職的員工牛先生透露,基本一個(gè)200人的群運(yùn)營(yíng)得好的話(huà),大約能有20多人付款,轉(zhuǎn)化率10%左右,老師們?cè)率杖刖湍芫S持在3萬(wàn)至5萬(wàn)元之間?!皥?bào)名的學(xué)員大多是全職寶媽、年輕人還有小部分老人,都屬于弱勢(shì)群體,這樣搞,我確實(shí)良心有點(diǎn)過(guò)意不去?!?/p>

貓膩

微信群藏了幾十個(gè)托兒

“除了用話(huà)術(shù)不斷刺激客戶(hù)沖動(dòng)交錢(qián)外,老師還必須打電話(huà)過(guò)去逼單,承諾什么好處隨便說(shuō),關(guān)鍵是趕緊讓人下單?!迸O壬硎荆ǔT诶碡?cái)課微信群里售賣(mài)進(jìn)階課程的第一天沒(méi)幾個(gè)學(xué)員交錢(qián),除了話(huà)術(shù)刺激外,需要?dú)夥战M不停發(fā)交錢(qián)截圖。

牛先生口里的行話(huà)“氣氛組”,也就是老話(huà)說(shuō)的“托兒”?!懊總€(gè)群里都有安排氣氛組,一是維護(hù)老師的權(quán)威,二是引導(dǎo)誘惑其他學(xué)員購(gòu)買(mǎi)新的課程,開(kāi)通港股等證券賬戶(hù),簡(jiǎn)單來(lái)講就是‘聽(tīng)老師話(huà),能掙錢(qián)’?!迸O壬硎?,這樣營(yíng)造出來(lái)的氣氛就是:“人家都買(mǎi)了課程,就你沒(méi)有買(mǎi),人家都報(bào)名開(kāi)戶(hù)去炒港股,你沒(méi)有去?!?/p>

記者仔細(xì)瀏覽微信群聊天記錄發(fā)現(xiàn),確實(shí)有近十個(gè)“學(xué)員”在課程中相當(dāng)活躍,還有一些學(xué)員在7天課程結(jié)束后曬出了付款記錄。但令人啞然失笑的是,記者回溯其中三四名學(xué)員的信息時(shí)發(fā)現(xiàn),其備注名已經(jīng)改成了“微淼××老師”,朋友圈也均是微淼的宣傳信息。此外,記者注意到微信群里曬出的數(shù)張付款截圖十分模糊,當(dāng)記者公開(kāi)質(zhì)疑時(shí)間對(duì)不上時(shí),卻被群里的人警告“瞎帶節(jié)奏”、“再說(shuō)踢你出群”。

“好家伙,原來(lái)我上的不僅僅是一堂財(cái)商課,更是一堂多口相聲,不但節(jié)奏感掌握得好,臺(tái)詞也不會(huì)亂?!睂W(xué)員劉女士在微博上憤怒地吐槽,并曬出不同的學(xué)員在兩個(gè)群里說(shuō)出的一模一樣的感言:“我媳婦兒根本就不認(rèn)同理財(cái),等我學(xué)完后有收益時(shí)再告訴她”、“老師您好,像我這樣年紀(jì)偏大,學(xué)歷不高的人該怎樣有效學(xué)習(xí)呢?給點(diǎn)建議”等。這種利用微信群托兒忽悠投資者的做法,在金融詐騙案件中也屢見(jiàn)不鮮。

黑幕

推薦指定證券公司開(kāi)戶(hù)

“不賣(mài)保險(xiǎn),不賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品,只做純粹的理財(cái)教育。”記者注意到,微淼商學(xué)院不止一次公開(kāi)強(qiáng)調(diào)。事實(shí)真的如此嗎?記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),華泰證券早已被曝光與長(zhǎng)投學(xué)堂、微淼商學(xué)院等財(cái)商教育平臺(tái)有商業(yè)合作,在課程中進(jìn)行軟性植入。不少學(xué)員也反映,課后老師會(huì)給群里的學(xué)員發(fā)華泰證券的“推薦碼”,大部分第一次開(kāi)戶(hù)的同學(xué)都是用老師給的“推薦碼”在華泰證券開(kāi)戶(hù)的。

線(xiàn)上財(cái)商知識(shí)教育平臺(tái)習(xí)財(cái)社創(chuàng)始人楚門(mén)在接受公開(kāi)采訪中也曾透露這一行業(yè)秘密?!傲?xí)財(cái)社先通過(guò)內(nèi)容引流,將用戶(hù)導(dǎo)入9元課程的入門(mén)課;完成脫白教育后,習(xí)財(cái)社會(huì)引導(dǎo)用戶(hù)直接進(jìn)入單價(jià)在2000元左右的實(shí)操課環(huán)節(jié)。”楚門(mén)表示,在實(shí)操課之后,習(xí)財(cái)社可以在用戶(hù)實(shí)操環(huán)節(jié)上抽取部分傭金,如股票開(kāi)戶(hù)、交易傭金。

多名網(wǎng)友還曝光了微淼商學(xué)院向高凈值學(xué)員軟性薦股,如推薦濟(jì)川藥業(yè),并曬出了微淼老師和學(xué)員對(duì)話(huà)記錄——“只要微淼學(xué)員都砸這只股,還真有可能砸?!薄谘┣?、東方財(cái)富等平臺(tái),關(guān)于微淼和濟(jì)川藥業(yè)的討論比比皆是?!斑@些財(cái)商教育平臺(tái)以教育名義薦股薦基,與個(gè)別股市莊家合謀割散戶(hù)?!眲⑴勘硎?。

呼吁

“財(cái)商教育”野蠻生長(zhǎng)亟待監(jiān)管

“財(cái)商教育快速興起的原因是多方面的?!闭新?lián)金融首席研究員董希淼表示,隨著人均收入水平提高,公眾投資理財(cái)意識(shí)快速覺(jué)醒,尤其是年輕人更希望通過(guò)投資理財(cái)來(lái)獲得工資之外的收入,“財(cái)商教育”作為理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)領(lǐng)域的“知識(shí)付費(fèi)”模式,快速興起也就不足為奇。

“不過(guò),在快速增長(zhǎng)的過(guò)程中,財(cái)商教育一些問(wèn)題逐漸暴露,部分從業(yè)機(jī)構(gòu)野蠻經(jīng)營(yíng),無(wú)序發(fā)展,市場(chǎng)秩序較為混亂。”董希淼認(rèn)為,究其實(shí)質(zhì),“財(cái)商教育”領(lǐng)域的問(wèn)題主要體現(xiàn)為“三無(wú)”,即無(wú)門(mén)檻、無(wú)資質(zhì)、無(wú)監(jiān)管。特別是“財(cái)商教育”公司既不受教育行政部門(mén)監(jiān)管,也不受金融監(jiān)管部門(mén)約束,在很大程度上處于“野生”狀態(tài)。

董希淼表示,應(yīng)盡快完善和加強(qiáng)對(duì)“財(cái)商教育”領(lǐng)域的監(jiān)管,解決上述“三無(wú)”問(wèn)題。

董希淼建議,相關(guān)部門(mén)應(yīng)研究出臺(tái)規(guī)范“財(cái)商教育”亂象的管理制度,對(duì)“理財(cái)教育”“財(cái)商教育”等機(jī)構(gòu)注冊(cè)實(shí)行前置備案或者審核,對(duì)從事理財(cái)培訓(xùn)的從業(yè)人員提出明確的金融從業(yè)資質(zhì)要求。對(duì)以“財(cái)商教育”為名進(jìn)行坑蒙拐騙的機(jī)構(gòu),司法部門(mén)要加大打擊處置力度。各類(lèi)媒體平臺(tái)、短視頻網(wǎng)站等,對(duì)“財(cái)商”“理財(cái)”“薦股”等相關(guān)課程要嚴(yán)格審核,杜絕無(wú)序推介。 (記者 袁璐)

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冬季氣候寒冷,即使穿得再多,手也還是會(huì)不可避免的要暴露在外面,所以有的人還是會(huì)長(zhǎng)凍瘡,一到晚上就各種癢和難受。那么冬天手上長(zhǎng)凍瘡怎么治呢?  1、長(zhǎng)凍瘡的原因氣溫低于10℃時(shí),皮下小動(dòng)脈預(yù)冷收縮,靜脈回流不暢從而發(fā)生凍瘡。因此身體的暴露部位,如鼻尖、耳邊、耳垂和面頰部都易發(fā)生凍瘡。凍瘡是一種發(fā)生于寒

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