“工資少？房貸重？月光族？限時0元購，爆款小白理財(cái)課”“12天小白精品理財(cái)課，快速學(xué)，輕松賺”“掃描下方二維碼，獲取財(cái)富升級秘籍”……如今，網(wǎng)絡(luò)各個角落和短視頻平臺的類似“理財(cái)課”“訓(xùn)練營”并不少見。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各類機(jī)構(gòu)開設(shè)的“理財(cái)課”，往往以免費(fèi)或極低價(jià)格吸引用戶報(bào)班進(jìn)群，而后兜售更高價(jià)格的課程，或向?qū)W員推薦股票、基金。而其背后的教師資質(zhì)、課程質(zhì)量、退費(fèi)難等問題，成為難以規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)。
課程
廣告滿天飛 多打“限量”牌
想起去年花9.9元報(bào)班學(xué)習(xí)的“小白理財(cái)訓(xùn)練營”，上班族張韜心里五味雜陳。“怎么說呢？不能說一點(diǎn)知識沒有，但是忽悠、營銷的成分太明顯了。”
此前，張韜在某公眾號文章下看到一則微淼商學(xué)院的小白理財(cái)課廣告。“當(dāng)時也沒有什么理財(cái)需要，只是覺得不貴，好奇想看看究竟能學(xué)什么。”輸入手機(jī)號、姓名等注冊后，頁面很快彈出一個微信群二維碼。“當(dāng)時群里有差不多200多人，有幾位老師模樣的人，還有專人通知大家學(xué)習(xí)上的事情，比如幾點(diǎn)上課、上課方式如何、課程天數(shù)等。”
張韜說，自己參與的課程為期14天，主要是網(wǎng)絡(luò)直播上課。一開始老師講解的都是金融理財(cái)方面的基礎(chǔ)知識和概念，比如“資產(chǎn)”“生錢資產(chǎn)”“耗錢資產(chǎn)”“復(fù)利”，后來則是股票基金等。“隨著一天天的講解，我感覺老師總是在潛移默化帶著大家往股票、基金那方面靠。”
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，類似以“小白理財(cái)”“快速獲取財(cái)富秘籍”等為名頭的“理財(cái)課”廣告，廣泛存在于社交媒體和各短視頻平臺上。有的“商學(xué)院”標(biāo)注“市場價(jià)199元，目前僅售12元”，有的“學(xué)堂”更便宜，還有不少機(jī)構(gòu)直接標(biāo)榜“免費(fèi)”“0元”。而為了盡快招攬學(xué)員報(bào)名，這些機(jī)構(gòu)或“商學(xué)院”普遍大打“限量”牌，諸如“限時0元購”“前100名特價(jià)”“限量200名”等誘人詞匯并不少見。
一家名為“小幫商學(xué)院”的平臺稱“前200名限時0元購”。在其頁面上，展出課程特色和部分課程目錄。在課程特色上，其中包括“實(shí)用快速入門課程，基金、股票、低風(fēng)險(xiǎn)投資”；而在課程目錄中，則包括“理財(cái)?shù)谝徽校喝绾卫脧?fù)利綻放時間的玫瑰”“巴菲特的忠告”“還只知道買房嗎？這個理財(cái)工具值得學(xué)習(xí)”等。“我的體驗(yàn)是，那些小白訓(xùn)練營的主要目的還是引流，是為了后期的報(bào)班或其他的轉(zhuǎn)化，忽悠抑或說營銷的性質(zhì)更濃。”張韜表示。
套路
免費(fèi)是誘餌 賣課是關(guān)鍵
記者發(fā)現(xiàn)，“免費(fèi)”或低價(jià)入營課程更像是一個誘餌。“理財(cái)課”背后的套路，仍舊是逐漸誘導(dǎo)學(xué)員購買高價(jià)課和其他理財(cái)業(yè)務(wù)。
“我的課一共是14天，到第十二三天的時候，老師給人的感覺就是不再專心講課了。”張韜說，當(dāng)課程進(jìn)行到即將尾聲階段，“商學(xué)院”的老師便會開始有意無意介紹一個所謂“精英進(jìn)階班”，學(xué)費(fèi)6998元，聲稱班里會有一些實(shí)操方法，帶著你如何選優(yōu)質(zhì)股票，結(jié)合其理論和方法優(yōu)中選優(yōu)，再運(yùn)用“復(fù)利”達(dá)到人生巔峰。張韜認(rèn)為，之所以會在第十二三天開始介紹更高價(jià)格的課程，是因?yàn)槟莻€時候“只要認(rèn)真聽課的，基本已被‘洗腦’成功了。”
記者發(fā)現(xiàn)，張韜的經(jīng)歷并不少見。與“免費(fèi)”或者10元錢左右的“小白課”相比，一些“商學(xué)院”等機(jī)構(gòu)開設(shè)的“理財(cái)課”高階課程價(jià)格往往不菲，動輒達(dá)到2899元、6998元等。
與此對應(yīng)，在最初10天到14天不等的“小白”課程中，參與理財(cái)學(xué)習(xí)的學(xué)員在群內(nèi)的活動也被嚴(yán)格限制，一不小心就會被“踢”出群去。“我從進(jìn)群第一天起，群內(nèi)‘助教’就提醒大家本群禁言，也禁止學(xué)員之間互相加好友，有問題要私聊班主任。”在另一家“商學(xué)院”學(xué)習(xí)的小菲稱，不僅如此，“助教”還鼓勵學(xué)員舉報(bào)，“如果有人添加您，截圖給我，有電子書籍獎勵。”
“當(dāng)時有學(xué)員在群內(nèi)對老師的講解有異議，班主任就在群內(nèi)打斷說，現(xiàn)在是試講課，如果不行你可以退款出去。”張韜說。而在另一個財(cái)商教育平臺“米堆學(xué)堂”，學(xué)員李夢琳因?yàn)檫B續(xù)兩天沒交小白課程的“作業(yè)”，也被老師私聊留言“踢”出了群。
此外還有多位學(xué)員表示，“理財(cái)課”老師誘導(dǎo)自己在花唄等平臺貸款或分期交學(xué)費(fèi)，甚至推薦相關(guān)股票業(yè)務(wù)。“我是2020年9月在網(wǎng)上買的理財(cái)課，當(dāng)時并沒有什么錢，但是后來依舊誘導(dǎo)我在花唄花費(fèi)了6998元來學(xué)習(xí)高階課程。”一名學(xué)員表示，而在所謂的“培訓(xùn)”中，自己在潛移默化的作用下被推薦下載了一個理財(cái)軟件平臺而購買股票。
風(fēng)險(xiǎn)
師資成疑問 投訴種類多
目前在網(wǎng)上開設(shè)理財(cái)課的“商學(xué)院”“學(xué)堂”的背后，大多是以“財(cái)商科技”“科技”等關(guān)鍵字注冊的公司。而在這些所謂“商學(xué)院”“學(xué)堂”開設(shè)的理財(cái)課背后，師資問題、課程內(nèi)容和退費(fèi)難等，都成為用戶集中投訴的方面。
“他們那些所謂的老師，到底有沒有相關(guān)的教學(xué)資格都說不好，而且一般用戶很難去查詢他們真正的資質(zhì)如何，網(wǎng)上的信息很少。”張韜建議，要想真正學(xué)習(xí)金融理財(cái)?shù)闹R，還是要去正規(guī)教育機(jī)構(gòu)全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)。
某軟件上，微淼商學(xué)院正在招聘“微信銷售”的職位，聲稱“公司有專業(yè)流量部門，定向獲取優(yōu)質(zhì)意向客戶資源”。而崗位職責(zé)則包括“相關(guān)專業(yè)課內(nèi)容授課，課件公司提供”等，對應(yīng)聘者的任職要求為大專及以上學(xué)歷，學(xué)習(xí)能力強(qiáng)等。而在其官網(wǎng)“人才招聘”一欄中，正在招聘15名“全職在線指導(dǎo)老師”。對于該崗位的要求，招聘需求注明本科及以上學(xué)歷，學(xué)習(xí)能力強(qiáng)。而在“學(xué)習(xí)能力強(qiáng)”一項(xiàng)后，招聘特別提醒“這點(diǎn)很重要，專業(yè)知識公司會進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)”。
一位曾經(jīng)在某“商學(xué)院”任職的理財(cái)培訓(xùn)師此前向媒體介紹，所謂的“專業(yè)知識培訓(xùn)”，實(shí)際上是線上觀看講師直播，然后自己看視頻、備教材、做題、考試，差不多7天之后，就可以開始帶班，并沒有嚴(yán)格的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及相關(guān)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)要求。更有甚者稱，“負(fù)責(zé)小白課程的老師就是銷售，完全不需要具備理財(cái)知識，擁有銷售技巧就可以。”
在消費(fèi)者投訴平臺“黑貓投訴”上，記者發(fā)現(xiàn)多家提供“理財(cái)課”的機(jī)構(gòu)都被投訴“纏身”。截至發(fā)稿時，微淼商學(xué)院累計(jì)被學(xué)員投訴595次，啟牛商學(xué)院被投訴647次。而學(xué)員投訴的主要對象則集中于“理財(cái)課”的學(xué)費(fèi)高昂、誘導(dǎo)消費(fèi)、教師資質(zhì)涉嫌造假、涉嫌虛假宣傳、課程內(nèi)容與承諾不一致、退費(fèi)退款難等。
聲音
理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn) 買課要謹(jǐn)慎
“這些理財(cái)課，如果只是作為單純的金融知識普及平臺，可以講各種各樣的內(nèi)容。但是如果涉及夾帶私貨，違法違規(guī)推銷金融產(chǎn)品，就要嚴(yán)查銷售人員本身的資質(zhì)，還有理財(cái)銷售行為是否合法合規(guī)。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示。
曾剛說，長遠(yuǎn)看，還是要對金融理財(cái)消費(fèi)者加強(qiáng)教育。“有些機(jī)構(gòu)也在做投資者的教育，但是是零散的，范圍不夠廣泛，今后還是應(yīng)該有單位牽頭，或者從行業(yè)協(xié)會的角度，進(jìn)行系統(tǒng)性的金融消費(fèi)者的教育，此外還可以在義務(wù)教育的課本課外，進(jìn)行前期的金融知識教育鋪墊，形成多種形式的金融消費(fèi)者教育體系。”
“網(wǎng)上的一些理財(cái)課有一定的意義和知識性，但是大體情況是魚龍混雜。”在上海金融與法律研究院研究員劉遠(yuǎn)舉看來，一些“理財(cái)課”有較為成熟嚴(yán)密的誘導(dǎo)流程，將學(xué)員陷入某種場域而“洗腦”，甚至帶有較為明顯的欺騙行為。如果理財(cái)課程還有推銷基金理財(cái)開戶，背后也有提成。另一方面，即使是在網(wǎng)上開展知識付費(fèi)行為，是否能以“商學(xué)院”的名義對外廣告，也要打一個問號。“消費(fèi)者自身要多些理性，提升自我保護(hù)的意識。”（記者 李松林）
