優化金融服務 助力“老有所養”(微觀)

要不斷擴展金融服務內容,優化產品和服務質量,加快構建與我國人口老齡化進程相適應的金融服務體系

發展養老金融,也是金融業高質量發展的需要

隨著我國人民群眾生活水平和平均壽命提高,越來越多人開始選購各種養老金融產品,為老有所養增添保障。

今年初,福建廈門市民張東旭購買了一份專屬商業養老保險。這款產品有保底收益,能終身領取,投保人還可選擇月繳、年繳或躉繳保費。“手頭寬裕時可以多繳,資金緊張時可以暫時不繳。”張東旭對此很滿意。

繳費靈活、投保簡便、收益穩健的養老金融產品,符合靈活就業人員等群體的需求,有利于消費者進行長期養老規劃,受到客戶好評。數據顯示,截至今年9月末,專屬商業養老保險承保保單合計63.7萬件,其中新產業、新業態從業人員和靈活就業人員投保保單約7.9萬件。不久前,國家金融監督管理總局印發相關文件,進一步擴大經營專屬商業養老保險業務的機構范圍。專屬商業養老保險的實踐探索,體現了養老金融產品的重要價值,為通過金融創新滿足人民群眾多樣化養老需求寫下生動注腳。

更好服務養老事業和養老產業發展,是金融業的重要職責。為養老事業提供更多金融支持,要完善養老金融產品體系。近年來,我國實施積極應對人口老齡化國家戰略,加快發展多層次、多支柱養老保險體系,養老金融發展蹄疾步穩,群眾享受的金融服務日益豐富。個人養老金制度試點穩步推進,參與人數突破4000萬;具有養老屬性的商業保險業務累計積累責任準備金超6萬億元;養老理財產品累計發行規模超1000億元……養老金融產品更趨多元、覆蓋人群更廣,但與群眾需求相比仍有差距。著眼未來,還要不斷擴展金融服務內容,優化產品和服務質量,加快構建與我國人口老齡化進程相適應的金融服務體系。

在養老金制度比較完善的國家和地區,市場化養老金占比較高,而目前我國這一比例還相對較低。隨著我國老齡化程度加深,迫切需要將一定的個人資產轉化為長期限、有養老屬性、相對安全、又有一定收益的養老金融產品,增強群眾自身的養老保障能力。針對差異化需求,推動養老金融產品創新,進一步引導群眾做好養老投資規劃,能有效提高居民的購買意愿。此外,有些金融產品雖然冠以“養老”的名頭,但與普通理財產品并無差別,一些機構甚至打著“養老服務”“健康養老”等旗號,以“高利息、高回報”為誘餌實施非法集資活動、騙取老年人資金。針對此類問題,“出利刃”強監管,嚴厲打擊違法違規行為,保障好消費者合法權益,才能支撐起養老保險第三支柱。

發展養老金融,也是金融業高質量發展的需要。當前,家庭小型化趨勢使其養老功能逐漸外化,市場和社會扮演的角色愈加重要,養老事業和產業發展的金融需求日益旺盛。養老領域往往投資規模大、開發周期長,但用戶黏性強、項目含金量高、市場前景廣闊。在做好風險控制的前提下,進一步推動金融資源向機構養老、健康管理、生活護理、旅居養老、老年教育等領域傾斜,就能更好挖掘養老市場潛力,實現支持養老產業和金融業自身轉型發展的良性互動。

養老金融關乎人民群眾切身利益,對促進人口高質量發展和實現中國式現代化具有重要意義。我國人口老齡化規模大、程度深、速度快,養老金融是篇大文章。聚焦群眾迫切需求,統籌各類金融資源,持續推進改革創新,不斷提升服務水平,定能更好助力養老產業高質量發展,為實現老有所養提供更有力的支撐。

《 人民日報 》( 2023年11月30日 05 版)

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