趕在甲狀腺癌剔除出重疾表前“得癌賺錢”？這個(gè)謠言你可千萬別信…
中新經(jīng)緯客戶端7月6日電 (魏薇)近日，一則“甲狀腺癌騙保”的網(wǎng)絡(luò)謠言在微信群里傳播。謠言中稱，有人在自己體內(nèi)植入甲狀腺癌細(xì)胞，以此騙取相互寶的互助金。盡管相互寶官方對此進(jìn)行了辟謠，此事又引發(fā)公眾對于甲狀腺癌是否應(yīng)歸入重疾的討論。
監(jiān)管層此前下發(fā)的通知顯示，重疾核心病種的定義修訂已經(jīng)完成，重疾經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表(以下簡稱“重疾表”)也在推進(jìn)中。據(jù)相關(guān)時(shí)間表，新的重疾表擬于2020年5月-6月發(fā)布和實(shí)施，甲狀腺癌到底還會不會被算作重疾，屆時(shí)將揭曉答案。
得甲狀腺癌能掙錢？
一則網(wǎng)絡(luò)謠言稱，甲狀腺癌徹底治愈花費(fèi)不超過5萬，能拿到30萬互助金，有人在自己體內(nèi)植入甲狀腺癌細(xì)胞，以此套取相互寶的互助金。
相互寶辟謠“甲狀腺癌騙保” 來源：相互寶官方微博
對此，相互寶方面回應(yīng)，甲狀腺癌領(lǐng)域的醫(yī)學(xué)專家表示，沒有任何醫(yī)學(xué)文獻(xiàn)和實(shí)例證明甲狀腺癌細(xì)胞可以在人體內(nèi)移植。而且，人體自身的免疫系統(tǒng)會將外部植入的癌細(xì)胞視為異物，產(chǎn)生強(qiáng)烈的免疫反應(yīng)并清除，類似器官移植后產(chǎn)生強(qiáng)烈的排異反應(yīng)。
在這則謠言的背后，也顯示出甲狀腺癌在重疾險(xiǎn)中的“尷尬”地位。不少人還記得，綜藝節(jié)目《奇葩說》中，辯手邱晨曾自曝患有的甲狀腺惡性腫瘤。邱晨也樂觀地表示，自己很幸運(yùn)，因?yàn)榧谞钕侔┦前┌Y中最輕微的，它的10年生存率是所有癌癥里最高的。
辯手邱晨在《奇葩說》自曝患甲狀腺惡性腫瘤 來源：愛奇藝
北京協(xié)和醫(yī)院內(nèi)分泌科主任邢小平向中新經(jīng)緯客戶端介紹稱，甲狀腺癌又叫做“懶癌”，是指它發(fā)生發(fā)展比較緩慢，生存率相對較高。因?yàn)椴轶w普及，所以甲狀腺癌檢出率特別高，不光在中國，在日本、韓國都是如此。
資料顯示，在全球范圍內(nèi)，甲狀腺癌都是一種相對高發(fā)的癌癥。在我國，甲狀腺癌是增長最快的惡性腫瘤之一。《中國癌癥登記年報(bào)2018》顯示，全國范圍內(nèi)，甲狀腺癌每年發(fā)病人數(shù)約 17 萬人，在所有惡性腫瘤中位于第 7 位。在15-44歲中青年人群中，甲狀腺癌是發(fā)病率第1位的癌癥。
邢小平表示，目前醫(yī)院對甲狀腺癌的治療不像原來特別積極，基本上小于一公分的腫瘤就先觀察，不做手術(shù)。甲狀腺癌中，乳頭狀癌發(fā)病率最高，生存期也最長，得了甲狀腺乳頭狀癌，治愈率很高，不影響壽命。
一位不愿具名的外科手術(shù)醫(yī)生告訴中新經(jīng)緯客戶端，甲狀腺切除手術(shù)在惡性腫瘤里花費(fèi)相對比較低。不同地區(qū)、不同級別醫(yī)院的手術(shù)費(fèi)不同，醫(yī)保報(bào)銷后大致在2萬元左右。而一旦被確診為甲狀腺癌，保險(xiǎn)公司須一次性給付投保人保額10萬元到100萬元不等，這也是不少人質(zhì)疑患甲狀腺癌后可從重疾險(xiǎn)中套利的原因。
正是由于甲狀腺癌的“檢出率高、治愈率高、花費(fèi)相對較少”，過高的賠付率讓保險(xiǎn)公司苦不堪言。因此，保險(xiǎn)行業(yè)一直呼吁將甲狀腺癌剔除出重疾表。
是否剔除引爭議
由于相互寶并非保險(xiǎn)，不受銀保監(jiān)會監(jiān)管，目前其已率先調(diào)整甲狀腺癌的賠付。2019年5月1日相互寶進(jìn)行升級，根據(jù)重度甲狀腺癌和輕度甲狀腺癌這兩類甲狀腺癌治療和康復(fù)所需要的費(fèi)用，設(shè)定了不同的互助金額度。對于5月1日之后確診的輕度甲狀腺癌(指未發(fā)生轉(zhuǎn)移的乳頭狀或?yàn)V泡狀甲狀腺癌)，相互寶的互助金額度為5萬。重度甲狀腺癌的互助金額度，按照年齡階段為10萬(40-59周歲)或者30萬(39周歲以內(nèi))。
一位香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向中新經(jīng)緯客戶端介紹說，現(xiàn)在香港地區(qū)的重疾險(xiǎn)一般會把T1N0M0的甲狀腺癌列為輕癥，賠付基本保額的20%左右。對于T1N0M0以上級別的，按照重癥全額賠付。(注：TMN是一個(gè)國際腫瘤分期系統(tǒng)。T代表腫瘤本身的大小或范圍，N代表周圍淋巴結(jié)的浸潤和轉(zhuǎn)移，M符合遠(yuǎn)端轉(zhuǎn)移的標(biāo)準(zhǔn)。)
再說回中國內(nèi)地，今年3月，銀保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于開展中國人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表修訂工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》。是否將早期甲狀腺癌在重疾險(xiǎn)中除外或列為輕癥責(zé)任，成為關(guān)注焦點(diǎn)。
中新經(jīng)緯客戶端了解到，目前保險(xiǎn)行業(yè)使用的還是2013年原保監(jiān)會發(fā)布《中國人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表(2006-2010)》，其中用于保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)和責(zé)任準(zhǔn)備金評估的重疾表，包含了甲狀腺癌。一旦被保險(xiǎn)人確診甲狀腺癌，保險(xiǎn)公司須根據(jù)條款約定一次性給付保額，保險(xiǎn)金根據(jù)投保人所交保費(fèi)不同，從10萬元到100萬元不等。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在保險(xiǎn)領(lǐng)域，甲狀腺癌的理賠比例高達(dá)20%到30%。羊毛出在羊身上，如此高的理賠率，保險(xiǎn)公司的精算師們也會把它的成本設(shè)計(jì)到保費(fèi)之中，實(shí)際就造成買重疾險(xiǎn)的人都要為它買單，支付更多保費(fèi)。
一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對中新經(jīng)緯客戶端表示，早期甲狀腺癌治療費(fèi)用低廉、治療效果比較好，把它歸為重疾不合理，如果劃為輕癥更符合實(shí)際。
另據(jù)媒體報(bào)道稱，監(jiān)管會謹(jǐn)慎推進(jìn)，比如未來可能會分步執(zhí)行，先降到輕癥，減少賠付比例，再逐步調(diào)整相應(yīng)的費(fèi)率。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人借機(jī)販賣焦慮
“想買保險(xiǎn)的親，請你抓緊了，甲狀腺癌馬上不是重疾了”，“重要通知，甲狀腺癌7月將不列入重疾，想投保的要抓緊行動了”。中新經(jīng)緯客戶端發(fā)現(xiàn)，有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人把甲狀腺癌比喻成“喜癌”，鼓吹因?yàn)榧谞钕侔└甙l(fā)、易治愈、花費(fèi)又小，趁重疾標(biāo)準(zhǔn)更改前買重疾險(xiǎn)就是“賺錢”。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以甲狀腺癌為噱頭營銷重疾險(xiǎn) 來源：朋友圈
中新經(jīng)緯客戶端查閱發(fā)現(xiàn)，據(jù)相關(guān)時(shí)間表，新的重疾表擬于2020年5月-6月發(fā)布和實(shí)施，也就是意味著所有調(diào)整將會在明年下半年推出。
對此，南開大學(xué)金融學(xué)院教授朱銘來認(rèn)為，這種更多是銷售噱頭，如果從短期看，重疾險(xiǎn)是沒有太大競爭優(yōu)勢的，因?yàn)橛嗅t(yī)療險(xiǎn)可以覆蓋。投保人也不必為此重新投保，因?yàn)榇舜沃丶搽U(xiǎn)重新定義后，重疾險(xiǎn)保費(fèi)或?qū)⑦M(jìn)一步的調(diào)整，過去重疾險(xiǎn)在核心風(fēng)險(xiǎn)、管理成本價(jià)位都偏高，未來應(yīng)該是下降趨勢。
中國保險(xiǎn)學(xué)會理事吳海波對中新經(jīng)緯客戶端表示，是否將甲狀腺癌剔除重疾險(xiǎn)對于投保人而言影響不大，買保險(xiǎn)不是為了獲利，甲狀腺癌是否被剔除也不應(yīng)成為買重疾險(xiǎn)的核心考慮因素。
吳海波強(qiáng)調(diào)，重疾險(xiǎn)的保障范圍很廣泛，涉及幾十種甚至上百種重疾，重疾險(xiǎn)得賠付不是專門針對某一種重疾，保障的是重疾池，而且保費(fèi)與賠付是相對應(yīng)的，賠付高、保費(fèi)必定也不會低。(中新經(jīng)緯APP)
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