作為消費(fèi)者，最怕的就是“交的費(fèi)還沒花完，老板跑了”。

對預(yù)付費(fèi)進(jìn)行管理，最大限度保護(hù)消費(fèi)者的資金安全，是各級政府都在探索解決方案。

如今，北京市石景山區(qū)開始“排雷”——建立起覆蓋全區(qū)全行業(yè)的預(yù)付費(fèi)監(jiān)管平臺，經(jīng)過大半年的運(yùn)營，已經(jīng)吸引了全區(qū)近50%的中小企業(yè)加入。那么他們是如何突破賬戶資金監(jiān)管、吸引商家加入等難題的呢？

挖雷

不合格商家進(jìn)不了平臺

“街道幫助我們收集到了轄區(qū)內(nèi)所有營業(yè)商戶，我們通過市場監(jiān)管部門對商家進(jìn)行審核。”石景山區(qū)政法委副書記孟全會介紹，預(yù)付監(jiān)管平臺由石景山政法委牽頭、召集市場監(jiān)管局、商務(wù)局、教委、文體局、街道等相關(guān)部門聯(lián)動。只有手續(xù)齊全、經(jīng)營規(guī)范的商戶，行業(yè)主管部門才會上門溝通，不合格的商戶根本沒有機(jī)會得到邀請，這一步就把經(jīng)營風(fēng)險大的商戶從消費(fèi)者的選項(xiàng)中直接排除了。

目前，石景山區(qū)已有601家中小商戶進(jìn)入了這個監(jiān)管平臺。在玉泉路上的一家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，記者掃描前臺提供的平臺二維碼，就可以進(jìn)入監(jiān)管平臺。首頁上按照教育培訓(xùn)、洗車、美容等行業(yè)將商戶進(jìn)行了分類，點(diǎn)開后，可以看到信用比較好的商家都有哪些。

這就是為消費(fèi)者進(jìn)行的第一道防護(hù)——把“雷”直接挖出去。

排雷

鎖定資金減少跑路損失

消費(fèi)者最擔(dān)心的就是商家突然跑路，預(yù)付費(fèi)打了水漂。為了解決這個痛點(diǎn)，監(jiān)管平臺要求所有開展預(yù)付費(fèi)業(yè)務(wù)的商戶必須將預(yù)付費(fèi)的20%納入銀行存管。一旦發(fā)現(xiàn)某商戶資金異常或者投訴量增大，行業(yè)主管部門首先會上門了解情況，還會及時調(diào)取預(yù)付費(fèi)監(jiān)管平臺上的消費(fèi)、交易信息，幫消費(fèi)者固定證據(jù)。

當(dāng)出現(xiàn)問題時，銀行部門將啟動保證金監(jiān)管機(jī)制，凍結(jié)商戶剩余資金。“風(fēng)險高的商戶，資金監(jiān)管比例將提高到40%，避免群眾過大損失。”

此外，石景山的預(yù)付費(fèi)監(jiān)管平臺還專門引入保險公司建立保障機(jī)制。石景山區(qū)政府專門與愛心保險經(jīng)紀(jì)公司、太平洋保險石景山公司溝通，參照公共責(zé)任險新開設(shè)了一個險種——預(yù)付式消費(fèi)信用監(jiān)管和服務(wù)平臺綜合險，“由區(qū)消費(fèi)者協(xié)會作為保險合同的投保人，計劃投保100萬元，基本覆蓋平臺中符合投保條件的企業(yè)。”

孟全會介紹，一旦發(fā)生商戶倒閉、跑路等情況，將由保險公司進(jìn)行理賠，形成最大范圍內(nèi)的風(fēng)險對沖機(jī)制，盡可能減少消費(fèi)者的損失，“這也是為社會管理引入了社會力量。我們估算過，如果出現(xiàn)商戶爆雷，監(jiān)管資金加上這部分保險理賠，基本上可以保證讓每個消費(fèi)者能拿回余額的60%。”

避雷

消費(fèi)者隨時可一鍵退費(fèi)

在監(jiān)管平臺上，可以看到商家的營業(yè)執(zhí)照，還能查詢各種經(jīng)營信息，其中頁面中心位置上，留有一個專門的退款規(guī)則，這個規(guī)則下的說明非常簡單：“無條件隨時退費(fèi)”。

這也是監(jiān)管平臺為消費(fèi)者提供的一項(xiàng)保障。商戶在跟消費(fèi)者簽訂預(yù)付費(fèi)合同時，必須掃描監(jiān)管平臺的二維碼，簽訂電子合同。這樣消費(fèi)者隨時可以查看、核實(shí)預(yù)付費(fèi)使用情況，監(jiān)管平臺也會保留這些記錄。只要是通過預(yù)付費(fèi)監(jiān)管平臺簽訂的合同，消費(fèi)者都可以在平臺上發(fā)起一鍵退費(fèi)申請，剩余的費(fèi)用隨時都可以要求商家按合同退還。

孟全會介紹，從2020年初開始，石景山區(qū)預(yù)付式消費(fèi)專項(xiàng)整治工作專班成立后，曾經(jīng)進(jìn)行了廣泛的實(shí)地調(diào)研。2019年5月至2020年9月期間，區(qū)12345市民服務(wù)熱線受理預(yù)付費(fèi)類數(shù)據(jù)為例，一年半以來共計辦理相關(guān)工單13400件，其中2019年辦理6340件，占同期案件的12.51%；2020年辦理7060件，占同期受理案件的10.70%。可見預(yù)付費(fèi)問題頗為集中。

而在預(yù)付費(fèi)管理平臺從去年9月24日試運(yùn)行后，平臺上商戶從300多家，如今增加到了601家，涵蓋了居民服務(wù)、洗車、健身、教育培訓(xùn)等全部14個行業(yè)大類，已經(jīng)占了石景山區(qū)中小企業(yè)的近50%，但截至2021年5月底，只有4家企業(yè)被投訴，投訴內(nèi)容也并不是倒閉、跑路、不退費(fèi)等嚴(yán)重行為，這么大的下降幅度讓監(jiān)管平臺的所有參與部門都特別振奮，“看樣子我們設(shè)計的這個管理思路、監(jiān)管辦法、對沖機(jī)制都還是比較成功的。有這個基礎(chǔ)，我們可以完善更多的細(xì)節(jié)，吸引更多的商家加入。”

期待

將預(yù)付費(fèi)規(guī)范覆蓋全市

優(yōu)績培訓(xùn)學(xué)校校長杜蘇妮回憶，政府最初推出監(jiān)管平臺的時候，企業(yè)并不想加入，最大的擔(dān)心是怕有的家長覺得太麻煩，不愿意續(xù)費(fèi)。沒想到推出后，特別受家長歡迎，“相當(dāng)于政府為我們背書了一次，我原來以為的麻煩，反而是對我們的幫助。”

如同杜蘇妮一樣，在監(jiān)管平臺推出之初，因?yàn)闆]有要求必須加入，很多商家并不積極。“之前基本屬于失管狀態(tài)，如今又要管起來，如何增加商戶加入平臺的主動性，這是建設(shè)監(jiān)管平臺的最大難關(guān)。”孟全會說，監(jiān)管平臺不收任何管理費(fèi)，還專門協(xié)調(diào)了銀行，給加入平臺的商戶減免了第一年的U盾管理費(fèi)，并且給予信用良好的商家免抵押貸款等優(yōu)惠。

但最初跟商戶溝通得也很不順利，八角街道辦事處平安辦副主任王卉至今記得，當(dāng)初跟轄區(qū)里162家商戶介紹監(jiān)管平臺時，幾乎沒有一家主動加入。

最后，正是消費(fèi)者的認(rèn)可，促使商家轉(zhuǎn)變了態(tài)度，也減少了監(jiān)管平臺與商戶溝通的難度。如今八角街道已經(jīng)有148家商戶主動加入了監(jiān)管平臺。

楊莊路上的小院涮肉是餐飲業(yè)中第一家加入監(jiān)管平臺的商戶，因?yàn)樾〉曛魅藴瑯湟苍羞^慘痛經(jīng)歷，“你來吃飯我是老板，可是我更多的時候是個消費(fèi)者，我辦過理發(fā)卡、健身卡，之前給兒子報的培訓(xùn)班也跑路了，前前后后，好幾萬都沒了。那會兒要是有預(yù)付費(fèi)監(jiān)管，我的損失能少很多。”

加入監(jiān)管平臺后，湯冬樹覺得深受其惠，“顧客敢充值了啊”。他希望預(yù)付費(fèi)監(jiān)管平臺的覆蓋范圍能再大一些，“最好全市的商戶都能加入進(jìn)來，都在一個統(tǒng)一的平臺內(nèi)，我們要提前買課時包、健身卡的時候，進(jìn)這個平臺就能查到全市商家的情況，那消費(fèi)起來就放心了。”

而孟全會的期待則是盡快出臺規(guī)范預(yù)付費(fèi)管理的立法，“我們現(xiàn)在的資金監(jiān)管比例都是參照商務(wù)部前些年的規(guī)定，沒有更多的法律依據(jù)，還有高風(fēng)險商戶如何監(jiān)管、預(yù)付費(fèi)監(jiān)管賬戶何時可以凍結(jié)等問題，都需要立法來解釋并賦權(quán)。” （記者 周明杰）