警惕戴上“美容貸”的枷鎖

警惕戴上“美容貸”的枷鎖

新華社發

美容市場亂象多一向飽受詬病,而最近出現的“美容貸款”將目標盯上了低收入人群及剛剛畢業的學生——通過小額貸款,實現變美的心愿。可由于多種原因,“美容貸”不僅可能讓這些人群陷入債務危機,甚至陷入騙局。對此,海淀法院法官提醒大家,申請“美容貸款”要謹慎,更要仔細甄別相關單位資質。

  名詞解釋

“美容貸款”又稱“醫療美容分期付”,屬于小貸公司與醫療整形機構合作推出的小額消費貸款項目。“美容貸款”具有審批快、額度低、周期短、利率適中、純信用貸款等特點,主要針對有美容需求但缺少費用的愛美人士。一些自我防范意識較差的消費者往往會成為目標,被中介或美容機構誘導提前消費、超額消費。還有一些不法機構,以高薪招聘為誘餌,吸引年輕女士到美容機構整形消費,陷入“美容貸”騙局。

  案例1 沖動消費

  剛出校園 背上3萬貸款

小穎(化名)是一名剛走出校園的大學生,為了變美,她對麗人醫美機構(化名)推出的微整形套餐動了心。為此,小穎選擇了一款3萬元的美容貸款套餐,然而,由于無力償還貸款,她被貸款公司匯達公司(化名)訴至法院。

匯達公司訴稱,2019年底,雙方簽訂了《美容貸款合同》,約定小穎的借款金額為3萬元,用途為醫療整形,指定醫療單位為麗人醫療,借款期限為8個月,借款利息為月息1%。按照合同約定,借款本金由匯達公司直接支付給麗人醫療。匯達公司在交付貸款后,小穎應于每月15日向匯達公司償還本金及利息,直至所有貸款本息清償完畢。截至起訴之時,小穎僅償還5000元。

小穎對于貸款的事實表示認可,并稱當時辦理美容貸款,屬于沖動消費,自己沒有償還能力,但目前在工作掙錢,今后會償還貸款。

法院審查后認為,依據匯達公司提交的借款合同、轉賬憑證及當庭陳述,可以認定匯達公司與小穎之間存在民間借貸法律關系,且小穎已年滿十八周歲,屬于完全行為能力人。匯達公司交付借款后,小穎未能按期償還借款本息的行為已構成違約,其應償還所欠借款。最終,法院判令小穎償還借款本金2.5萬元,并按照年利率12%償還借款利息。

宣判后,雙方均未上訴,本判決現已生效。

  ■法官提醒

  慎用貸款為沖動消費買單

法官提醒大學生等急于找工作的群體,應培養理性消費觀念,量入為出,慎用貸款來為沖動消費買單。

“由于小額貸款公司可能與國家征信系統關聯,貸款記錄將直接納入個人征信。如借款人發生逾期還款,不僅需承擔民事責任,還可能記入不良征信記錄。尤其對于剛畢業的大學生群體,承擔民事責任或不良征信記錄均對自身發展產生消極影響。”海淀法院民事審判四庭法官助理耿瑞璞說,借款人在訂立合同前應預估自身償還能力。

  案例2 身陷詐騙

  為掙高薪 家政阿姨陷騙局

“招聘高端保姆,月薪數萬元……”看到這則廣告,35歲的周敏(化名)動了心,立即和家政公司聯系應聘。在家政公司于某的帶領下,周敏在某酒店見到“客戶”,對方嫌周敏皮膚太黃,如果能改善一下,承諾月薪4萬元。

“這樣吧,我帶你美美容。”于某又把周敏帶到一家美容院,醫生說需要做瘦臉吸脂等,美容費5.5萬元。“我可沒那么多錢!”周敏想拒絕,但對方稱可以在醫院辦理貸款,上班后還上就行。想著月薪4萬元的工作等著自己,周敏便答應貸款。

做完手術,“客戶”卻以各種理由拒絕用她。求職不成,還要償還數萬元貸款,周敏感覺自己上當受騙了,她選擇報警。

警方抓獲于某后發現,其所在的家政公司沒有資質,于某也承認招聘信息都是虛構的,目的就是騙人去美容,從而獲得美容院的返點來獲利。最終,于某獲刑1年6個月,并處罰金1萬元。

這類案件已經不是個案,去年,本市警方通報:打掉“招工美容貸”詐騙犯罪團伙十余個,并查抄9個涉案醫療美容機構;共刑事拘留涉案犯罪嫌疑人123名,其中,有60人是詐騙團伙成員,有63人是醫療美容機構工作人員;目前已查實的被騙事主達上百人,每人根據不同的美容項目,被騙金額少則二三萬元,多則十余萬元。

可見,“美容貸”已經成為一種較為高發的新型犯罪。

  ■法官提醒

  對夸大高薪和設置用工前提條件的崗位提高警惕

對于“美容貸”詐騙犯罪,海淀法院刑事審判庭法官助理劉浪建議,在應聘時,要根據自己的實際情況慎重選擇,特別是對于夸大高薪和設置用工前提條件的招聘崗位(例如要求進行整容等)要提高警惕,以免落入騙局。求職者最好通過正規合法有資質的求職平臺找工作,同時核實用人單位情況。在需要貸款時,也要通過正規合法渠道申請貸款,謹防受騙上當。

  ■法官支招

  如何選擇“美容貸”?貸款前做到“五看”

“美容貸”雖然已經引起了諸多問題,但耿瑞璞指出,只要不存在強迫貸款的行為,貸款年利率不超過國家規定上限,這種醫美貸款并不違法。

如何選擇“美容貸款”?法官建議做到“五看”:看資質,要看美容機構、小貸公司的資質;看經營,可以通過天眼查等,查看相關單位的經營情況;看報道,可以在網上查看相關單位是否有負面新聞;看效果,還要審查美容院的廣告和承諾,避免被夸張的術后效果忽悠;看合同,最重要的,就是要嚴格審查合同條款,借款人在簽訂美容消費貸款合同前,應明確貸款合同中的借款期限、約定利率、擔保條款、逾期條款、違約金條款、授權條款等,以防被相關機構以各種名目、以逾期費或違約金等方式來加重損失。

“在辦案過程中我們發現,美容機構也存在一定問題!”耿瑞璞介紹,有些美容院有夸大美容效果、誘導消費者盲目消費的行為;還有些美容院先承諾免費試用或者低額項目就能“解決問題”,其中卻還隱含著其他收費項目,或者后續推介高價項目;有些“美容貸款”合同屬于“霸王條款”,如貸款必須做某項手術,反悔的話,消費者要承擔高額違約金?!叭绻麡嫵善墼p,消費者應該合理合法維權。”耿瑞璞建議,如果事后發現醫療美容機構存在違法違規情況,可以向衛生監督部門舉報。

此外,法官還建議美容行業應該加強自查,美容協會可以制定指引,規范“美容貸款”等配套內容,如美容院對合作單位的資質審查、培訓業務員禁止誘導消費者貸款消費等。金融監管、工商部門也應重視“美容貸款”引起的一系列問題,加大監管力度,不僅要和司法機關形成合力,打擊犯罪,還應防止年輕人被誘導而盲目消費,背上超過其還款能力的“美容貸款”枷鎖。

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